Înainte să trecem la cum să-ți analizezi anul financiar, vreau să-ți urez „La mulți ani!”.

Să fie un an cu liniște, claritate și decizii financiare care chiar să îți susțină viața, nu să o complice.

Acum că a trecut 2025, putem să ne setăm intențiile și obiectivele pe 2026.

Numai că…pentru a ști unde vrei să ajungi trebuie să știi de unde pleci, nu?

La început de an fac un exercițiu pe care, sincer, îl aștept cu entuziasm (asta pentru că ador să analizez cifre): trag linie la finanțele familiei.

Analiza mă ajută să văd unde suntem, ce putem elimina, adăuga, ce putem îmbunătăți în situația noastră financiară în noul an.

Este deja al patrulea an în care fac asta și de fiecare dată mă minunez cât de multe am putut face cu o gestionare mai bună a bugetului familiei și un mindset de creștere.

Sunt convinsă că și tu poate ți-ai făcut deja o retrospectivă a anului 2025, dar ai analizat-o mai îndeaproape din punct de vedere financiar? 🤔

Dacă vrei stabilitate financiară pe termen lung pentru familia ta, este foarte important să afli unde ești, ca să poți înțelege ce poți face ca să ajungi acolo. Iar mai apoi, e important să monitorizezi, ca să te asiguri că ești pe calea cea bună.

Uite ce analizez eu:

1) Evoluția veniturilor

Întrebări utile:

– Ți-ai crescut veniturile de bază? Dacă da, cu cât? Ești mulțumit?
– Dacă nu, ce poți face anul acesta pentru a le crește?
– Cât de stabile sunt aceste venituri?
– Câte surse de venit aveți, ca familie?

Dacă separ activitatea mea din educație financiară de veniturile personale, la nivel de familie 2025 a fost foarte apropiat de 2024 din punct de vedere al veniturilor.

Privită separat, componenta de educație financiară a crescut semnificativ față de anul anterior. Pentru mine, acesta a fost un semn că munca depusă constant începe să se vadă, chiar dacă acest venit nu este încă unul de bază.

Dincolo de cifre, lecția e că nu doar cât câștigi contează, ci cât de clar vezi structura veniturilor tale și cât de dependent ești de o singură sursă.

2) Cum să-ți analizezi anul financiar – Evoluția investițiilor (economiilor)

Pentru mine, acesta este cel mai important aspect dintre toate. Investițiile îmi asigură mie și familiei mele libertate, siguranță, confort acum și pe termen lung.

Ele îmi permit să risc, să plec de la joburi care nu-mi plac, să mă pensionez mai devreme, să trăiesc confortabil la pensie, să-mi permit să dau copilul la o facultate în străinătate etc.

Anul acesta am investit aproximativ 15% din veniturile familiei, un procent care, pentru mine, este mic.

Asta s-a întâmplat pentru că ne-am mai relaxat un pic, pentru că avem deja o bază solidă de investiții, care continuă să crească în timp, și am decis să alocăm mai mult către vacanțe.

Nu a existat, totuși, lună în care să nu investim. Continuitatea a contat mai mult decât procentul. DCA rămâne o regulă importantă pentru noi.

Știi cum e când slăbești, ajungi la un rezultat ok și începi apoi să-ți permiți mici răsfățuri? Dacă nu ești atent, ele se adună. Cam așa funcționează și investițiile: după ce am construit o bază solidă, m-am relaxat un pic, dar mi-e un pic frică să nu mă relaxez prea tare.

De aceea, pentru 2026, ne propunem să revenim treptat la un ritm mai susținut, investind cel puțin 30% din veniturile familiei.

Pentru portofoliul copilului, am continuat să investim lună de lună aproximativ 60 de euro (alocația). Filozofia mea este că „grosul” se investește pentru întreaga familie. Dacă mie îmi e bine, îi va fi și copilului.

În septembrie, titlurile de stat aferente fondului de siguranță au ajuns la scadență, dar am avut grijă să iau din nou titluri de stat cu acei bani, fără a mă atinge de ei.

________________________________________

Dacă nu investești deja, evaluează ce ai economisit, dacă ai economisit. Include aici și economiile care nu au un scop anume, știi tu, cele pentru zile „negre”, cât și cele către un obiectiv palpabil, precum o locuință, o mașină, o vacanță, mobilă etc.

• Ești mulțumit de ceea ce ai economisit?
• Dacă nu ai economisit deloc sau prea puțin, întreabă-te de ce.
  Ai venituri prea mici? Ai cheltuieli prea mari? Nu ți-ai propus asta? Nu crezi că e important?

Află răspunsurile la aceste întrebări și creează-ți de aici obiective pe 2026.

3) Care au fost prioritățile reale

Mulți oameni spun că au anumite valori, dar felul în care gestionează banii spune altceva.

De aceea, uită-te la:

• Pe ce ai cheltuit cel mai mult?
• Care au fost cheltuielile care chiar au contat pentru tine și familia ta?
• Ce cheltuieli au fost automate, neanalizate, făcute din inerție?

Poate ai cheltuit mai mult pe vacanțe.
Poate pe educație, sănătate sau confort.
Poate pe lucruri care, sincer, nu ți-au adus mare valoare.

Nu există „bine” sau „rău” aici. Există doar aliniere sau lipsă de aliniere între bani și ceea ce contează pentru tine.

Pentru noi, vacanțele și mini-escapadele sunt în top valori. Nu cheltui pe haine și alte lucruri materiale, ci pe vacanțe.

Cum ziceam mai sus, anul acesta am plusat mai mult pe vacanțe și mai puțin pe investiții.
Am cheltuit cu 63% mai mult pe vacanțe anul acesta decât în 2024 și, per ansamblu, 24% din veniturile familiei din 2025 s-au dus pe vacanțe.

În 2026 ne propunem să stăm mai cuminți și să alocăm mai mult către investiții.

4) Cum să-ți analizezi anul financiar – Situația datoriilor

Vezi de ce datorii ai scăpat sau poate, din contră, ai acumulat datorii. Poate ai optimizat anumite credite prin refinanțare.

• Ce procent din valoarea veniturilor se duce spre datorii? Cum ți se pare?
• Cât de mult te stresează datoriile?

Din fericire, noi mai avem doar un credit ipotecar. În ianuarie 2025 ne-am refinanțat creditul pentru a doua oară, cu scăderea perioadei, de la o dobândă fixă de 5,9% la o dobândă fixă de 4,89%. Am economisit astfel 46.000 de lei net în dobânzi. Am scris mai multe despre asta aici.

Plata anticipată a creditului ipotecar nu este o opțiune pentru noi.

Am obținut rezultate mult mai bune refinanțând (de două ori chiar), principalul e deja 57% din rată, iar eu prefer să investesc acei bani.

Dar tu nu fă ca mine dacă habar nu ai de investiții.

________________________________________

Personal, eu nu am nevoie de o analiză mai amănunțită, pentru că eu deja am un buget pe care îl actualizez constant, de 4 ani încoace. Eu știu deja cât cheltui pe mâncare, pe facturi, pe transport etc.

Dar dacă tu nu ai habar pe ce se duc banii tăi și nu ai avut un buget până acum, este un moment bun să îți aloci câteva ore prin care să aduci un pic de lumină pe acest subiect.

Folosește-te de extrasele bancare, de chitanțe și facturi, de aplicațiile de la furnizori sau shopping etc. și estimează câți bani se duc pe:
• mâncare;
• transport;
• facturi;
• vacanțe;
• distracție (cinema, concerte, teatru, ieșiri la restaurant etc.);
• datorii;
• economii etc.

Cheltuielile sunt diferite de la familie la familie, așa că tu știi mai bine decât oricine pe ce altceva, în afară de cele menționate, se mai duc banii voștri.

Analizează:

✅ Unde se duc cei mai mulți bani?
✅ Reflectă felul în care cheltuiți banii valorile și obiectivele voastre financiare?
✅ Reflectă felul în care cheltuiți banii o abordare echilibrată între trăirea clipei de azi și siguranța financiară pe termen lung?
✅ Vă permiteți stilul de viață pe care îl trăiți? Cu alte cuvinte, este nevoie să vă îndatorați pentru stilul de viață curent?

Este un exercițiu greu, care îți poate consuma destul de mult timp dacă pornești de la 0.

Dar îți promit că va veni la pachet cu o mulțime de conștientizări.

Dacă știi de unde pleci, îți va fi mult mai ușor să îți setezi și să atingi obiective realiste pentru anul curent.

Săptămâna viitoare îți arăt ce fac eu la început de an pentru a-mi planifica un 2026 de succes.

Retrospectiva 2025 este baza de la care plecăm, așa că nu trece peste acest pas.

Tu știi cum a arătat, cu adevărat, anul tău financiar?

Dacă nu, acesta este cel mai bun moment să afli.